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Calculateur Épargne Composée

Simulez la croissance de votre capital avec les intérêts composés sur le long terme au Maroc.

1 an30 ans

Comment fonctionnent les intérêts composés ?

Les intérêts composés signifient que vous gagnez des intérêts non seulement sur votre capital initial, mais aussi sur les intérêts déjà accumulés. C'est l'effet "boule de neige" : plus le temps passe, plus la croissance s'accélère.

Formule de calcul

A = C × (1 + r/12)n + V × [(1 + r/12)n − 1] / (r/12)

  • A = Capital final
  • C = Capital initial
  • r = Taux annuel (en décimal)
  • n = Nombre de mois
  • V = Versement mensuel

Au Maroc, les comptes d'épargne réglementés (Livret Épargne) offrent généralement des taux entre 2% et 4% par an. Les OPCVM monétaires ou obligataires peuvent offrir des rendements légèrement supérieurs.

Questions fréquentes sur l'épargne au Maroc

Quel est le meilleur placement d'épargne au Maroc en 2026 ?
Le Livret d'Épargne Nationale (CEN) offre un taux réglementé autour de 3%. Les OPCVM obligataires proposent des rendements de 3 à 5%. L'assurance-vie en dirhams (produits Takaful ou classiques) peut offrir jusqu'à 4 à 6% selon les années. Le choix dépend de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.
Les intérêts d'épargne sont-ils imposables au Maroc ?
Au Maroc, les produits de placement à revenu fixe sont soumis à une retenue à la source de 30% libératoire. Pour les OPCVM, les plus-values sont imposées à 15% pour les personnes physiques. Le Livret Épargne Nationale bénéficie d'une exonération sous certaines conditions.
Combien faut-il épargner chaque mois pour atteindre un million de dirhams ?
Avec un taux de 3,5% par an et un capital initial nul : pour atteindre 1 000 000 MAD en 20 ans, il faut épargner environ 2 900 MAD/mois. En 30 ans, environ 1 400 MAD/mois suffisent grâce à l'effet des intérêts composés. Utilisez notre calculateur ci-dessus pour simuler votre cas exact.